ประกันสุขภาพ

การเลือก ประกันสุขภาพ ในปัจจุบัน (ปี 2569) มีความหลากหลายมากครับ เพื่อให้ได้แผนที่คุ้มค่าและครอบคลุมที่สุด ผมสรุปสิ่งที่ควรรู้ก่อนตัดสินใจไว้ให้ดังนี้:

1. รูปแบบความคุ้มครอง: “เหมาจ่าย” vs “แยกจ่าย”

นี่คือจุดที่สำคัญที่สุดที่คุณต้องเลือกระหว่าง:

แบบเหมาจ่าย (Lump Sum): ยอดนิยมที่สุดในปัจจุบัน จ่ายตามจริงภายใต้วงเงินก้อนใหญ่ (เช่น 1 ล้าน, 5 ล้าน หรือ 100 ล้านบาทต่อปี) ข้อดีคือครอบคลุมค่ารักษาที่แพงขึ้นเรื่อยๆ ได้ดี ไม่ต้องกังวลว่าค่ายาหรือค่าผ่าตัดจะเกินวงเงินย่อย
แบบแยกค่าใช้จ่าย (Scheduled): จะระบุเลยว่าค่ายาได้เท่าไหร่ ค่าหมอเท่าไหร่ ข้อดีคือ เบี้ยประกันถูกมาก เหมาะสำหรับใช้เป็น “ประกันเสริม” จากสวัสดิการที่มีอยู่แล้ว

2. ความคุ้มครองหลักที่ควรมี

IPD (ผู้ป่วยใน): คุ้มครองกรณีต้องนอนโรงพยาบาล (ค่าห้อง, ค่าผ่าตัด, ค่ายา)
OPD (ผู้ป่วยนอก): (เสริม) คุ้มครองกรณีไปหาหมอแล้วกลับบ้านเลย เช่น เป็นหวัด, ท้องเสีย ถ้าไปบ่อยควรซื้อเพิ่ม แต่ถ้าไม่ค่อยไป การจ่ายเองอาจจะประหยัดเบี้ยรวมได้มากกว่า
ค่าห้อง: ตรวจสอบว่าในแผนระบุเป็น “ค่าห้องเดี่ยวมาตรฐาน” หรือ “ระบุจำนวนเงิน” (เช่น 4,000 บาท) แนะนำให้เลือกแบบห้องเดี่ยวมาตรฐานเพื่อความอุ่นใจกรณีโรงพยาบาลปรับราคาขึ้นครับ

3. สิทธิประโยชน์ทางภาษี (อัปเดต 2569)

เบี้ยประกันสุขภาพมาลดหย่อนภาษีได้สูงสุด 25,000 บาท (และเมื่อรวมกับประกันชีวิตทั่วไปแล้วต้องไม่เกิน 100,000 บาท) เป็นตัวช่วยที่ดีมากในการวางแผนการเงินปลายปีครับ