ประกันภัยการโจรกรรม
หากคุณกังวลเรื่องโจรขโมยหรือความปลอดภัยของทรัพย์สิน ประกันภัยการโจรกรรม (Burglary Insurance) คือคำตอบครับ โดยปกติประกันนี้มักจะถูกซื้อควบคู่ไปกับประกันบ้านหรือประกันธุรกิจ แต่ก็สามารถซื้อแยกได้เช่นกัน
เพื่อให้เข้าใจง่าย ประกันประเภทนี้มี “เงื่อนไข” สำคัญที่ต้องดูให้ดีก่อนทำครับ:
1. รูปแบบความคุ้มครอง (แบ่งตามประเภท “ร่องรอย”)
ในทางประกันภัย การขโมยไม่ได้หมายถึงของหายเฉยๆ แต่จะแบ่งเป็นระดับความรุนแรงครับ:
- โจรกรรมโดยใช้รอยงัดแงะ (จ.1): คุ้มครองเฉพาะกรณีที่มี “ร่องรอยการงัดแงะ” ตัวอาคารชัดเจน (เช่น ประเบิดพัง, กลอนประตูหัก) ถ้าลืมล็อกบ้านแล้วโจรเดินเข้ามาหยิบไป แบบนี้เคลมไม่ได้ครับ
- โจรกรรมโดยใช้รอยงัดแงะ + ชิงทรัพย์/ปล้นทรัพย์ (จ.2): ครอบคลุมเพิ่มในกรณีที่มีการใช้กำลังประทุษร้าย หรือขู่เข็ญเพื่อให้ได้ทรัพย์สินไป
- โจรกรรมที่ครอบคลุมการลักทรัพย์ (จ.3): เป็นแบบกว้างที่สุด คือคุ้มครองแม้ไม่มีรอยงัดแงะ (แต่ต้องพิสูจน์ได้ว่าถูกขโมยจริง) แผนนี้เบี้ยประกันจะสูงที่สุดครับ
2. ทรัพย์สินที่ได้รับความคุ้มครอง
- โดยส่วนใหญ่จะครอบคลุม:
– เฟอร์นิเจอร์ และเครื่องใช้ไฟฟ้า
– อุปกรณ์อิเล็กทรอนิกส์ (คอมพิวเตอร์, ทีวี)
– เครื่องมือเครื่องใช้ในธุรกิจ (กรณีทำประกันในนามบริษัท) - ความเสียหายต่อตัวอาคาร: เช่น โจรทุบกระจกเข้ามา ประกันจะจ่ายค่าซ่อมกระจกและประตูให้ด้วยครับ
ข้อควรระวัง: ทรัพย์สินประเภท เงินสด, อัญมณี, ทองคำ, พระเครื่อง, หรือโบราณวัตถุ มักจะ “ไม่อยู่” ในความคุ้มครองมาตรฐาน ต้องมีการระบุเพิ่มและจ่ายเบี้ยพิเศษครับ
3. สิ่งที่ประกันมัก “ไม่คุ้มครอง”
- Inside Job: การขโมยที่ทำโดยคนในบ้าน, พนักงาน หรือลูกจ้างของผู้เอาประกันเอง
- ของหายนอกสถานที่: ต้องหายจากภายในสถานที่ที่ระบุไว้ในกรมธรรม์เท่านั้น
- การลักทรัพย์โดยไม่มีร่องรอย: (สำหรับแผน จ.1 และ จ.2) หากตรวจสอบไม่พบร่องรอยการงัดแงะ บริษัทประกันอาจปฏิเสธการจ่ายครับ